大家都说吃住行是刚需。“住”作为一种刚需，房产就可以被视为耐久商品。在爸妈的那代人眼中，也许是因为中西文化不同，他们认为老外喜欢租房，中国人喜欢买房。
但我在英国工作了几年之后，发现其实这个观点并不是很正确。老外也是爱买房的，中国人也有喜欢租房过日子的。因为对于大部分人来讲，买一处属于自己的房产是安全感和幸福感的重要来源，搬家真得很麻烦，特别是对于我这种爱买东西，买了之后就存放在那不舍得扔的人而言，搬家太痛苦了。老外的父母和中国的爸妈都是一样的，也会给自己的孩子买房子，就算孩子长大了不需要，他们就当作是一种投资。
一个常识性的对比如下：
| 买房的优点 1、从长远来说，更便宜 尽管抵押贷款涉及高额的前期成本，但从长远来看，买房通常比租房便宜。对于希望长期居住在英国的人来说，贷款买房的支出小于租房支出。因此，在衡量是否买房之前，有必要先考虑一下你打算在这个地方住多久。 2、永久所有权 在英国，许多房产都是永久产权。如果不出售，一旦你付清抵押贷款，恭喜，这套房世世代代地属于你和你的家人了。 当然，最大的快乐莫过于知道每月的还款是用于购买自己的房子，而不是直接上供房东。 3、投资升值 买房可以被看作是一种投资行为，用于买房的钱款是投资的一部分，而不是毫无回报的“死钱”（每月的租金支出）。 买房后，你可以在适当的时机出售房产，以此获得房子升值后的红利。 4、随心所欲的改变 房东可能会对租客强加某些居住规则，但买房可以让你制定规则。你可以将房子装修成任何你喜欢的样子。你的每一次装修也会为房子带来增值，在未来出售时获得更好的收益。 5、自己当“地主” 购买房产之后，根据你的房产规模，你也可以将其中一间或整套出租，以帮助支付你每月的抵押贷款。 在英国，有一种Buy-To-Let贷款，也就是“以租养贷型”贷款。这种贷款本质上是“地主模式”，买家将所购房屋出租，每月靠收租还贷，理论上不需要再额外出钱养房。 | 买房的缺点 1、一次性投入资金大 在英国买房意味着你需要准备一大笔流动资金。你需要支付定金、首付和印花税，每月还要支付贷款。所有这些加起来都一笔不小的数目，短时间内，会影响你的现金流。 2、维护费用高 作为房屋所有者，就不能什么东西坏了就找房东了。你需要对房子进行维护，并支付维护费用。在英国，有些房屋的维护和修理费用，并不是一笔小数目。 3、搬家不自由 如果在还清抵押贷款前需要搬家，卖掉房子可能不是一件容易的事。房子卖起来也需要一段较长的时间，这就限制了你想搬家就搬家的自由。 4、投资风险 将买房作为投资，也意味着需要承担它可能带来的风险。英国房产市场总体向好，但房价的变化也受到地段、政策、供求关系等各种因素的影响，存在着卖出价低于买入价的风险。 |
| 租房的优点 1、短期内更便宜 虽然租房需要每月支付租金，但短期看来，这仍然会大大低于购房时所缴纳的费用。此外，你将无需在租房时支付任何维护费用，因为这些费用是由房东支付的。 2、说走就走的自由 如果需要经常搬家，选择租房会容易得多。大多数租约的有效期只有12个月，有些合同还包括一个中断条款，允许你提前离开。 对于那些不想永久居住在某一地区的人来说，租房是个不错的选择。 3、风险低 如果你租了房子，那么房东有责任对房屋进行不断地维护和调整，以适应不断变化的住房条件需要。你不必担心房子是否会贬值，因为这都是房东的事情。 | 租房的缺点 1、“你在为房东打工” 租房的一个主要缺点是，你每月支付的租金只是为房东的银行账户提供资金，而不是为你自己进行长期投资。你正在为某天你可能拥有完全所有权的东西付出代价。 2、规矩可能很多 因为房东是房子的主人，所以他们对租约的规则有最终决定权。这些将在租赁协议中概述，因此请务必仔细阅读。 房东可能会限制你对房子做什么改变，或者你是否可以招待客人或养宠物。房东还可以涨房租，甚至可以决定出售房产。 3、从长远来看，价格更高 对于想长期居住在英国的人来说，租房并不是最划算的选择。只要你住在这套房子里，你就必须一直付房租，而最终的结果是，你所支付的租金要比买房多得多。因此，租房更适合那些寻找短期住房的人。 |
从理性角度，我们来算一笔账吧。 我个人经常在诺丁汉和伦敦两地跑，所以就这两个市场进行一个数字化详细分析比较。在做这个分析前，我们假设是住在英国的，有一笔积蓄。同时假设：
a)存款部分为积蓄不影响平时的生活支出；
b)不考虑个人税收
我们现在一起来算一下我是该租房呢还是买房。
CASE-1a:诺丁汉租房
假设我有10万英镑的存款，根据诺丁汉的租赁市场，如果租一室一厅市区的房子每月的纯租金为625英镑，每年房租增长率为2%。假设你拿这10万镑去买保证收益的产品，1）最低保证收入的国债：无风险利率每年2% ；2）最高保证的基金：无风险复利每年7%，那么我们来算一下：
CASE-1b：诺丁汉置业
假设我有10万英镑的存款，根据诺丁汉的置业市场，我们去买一套市中心较好的一室一厅房价32.5万英镑（10万作为全部的首付，约30%的首付）。房价每年增长率为2%，25年期的Interest Only贷款（五年4%的固定利息，每年仅还利息，第五年的时候提前还清贷款），那么我们来算一下：
CASE-2a:伦敦租房
假设我有12万英镑的存款，根据伦敦金丝雀码头的租赁市场，如果租studio房子每月的纯租金为1582英镑，每年房租增长率为2%。假设你拿这10万镑去买保证收益的产品，1）最低保证收入的国债：无风险利率每年2% ；2）最高保证的基金：无风险复利每年7%，那么我们来算一下：
CASE-2b：伦敦置业
假设我有12万英镑的存款，根据伦敦金丝雀码头的置业市场，我们去买CASE-2a的房子房价45万英镑，根据现在英国最低的BTL需要支付25%的首付，11.25万作为全部的首付。房价每年增长率为2%，25年期的Interest Only贷款（五年4%的固定利息，每年仅还利息，第五年的时候提前还清贷款），那么我们来算一下：
从表格中可以看出，假设其他因素都不考虑，决定买房还是租房的重要因素有：投资你的本金可以产生的回报率，贷款的利息，以及房屋升值的潜力。
简单来说就是，当你的本金有好的回报率的理财产品、或者当前租房很低、贷款利率很高，那么租房会比较好；当没有好的投资产品、租金很高、贷款利率很低时，那么买房会比较好。
当然有些人会提出，我买了房子，我自己也要住呀，你的例子里房子租了，我住哪里呢？的确，如果你买了房子不是自主的， 你可以再去找租的房子，那么租金的多少取决你自己的流动资金有多少。简单而言，在你的工资固定的时候，在CASE-1a或者CASE-2a的时候，你是要付房租的，手上剩余的钱就是工资-房租；但是CASE-1b或者CASE-2b的时候，你买房出租，你除了固定收入还有房租收入，即使你继续租房，你手上的钱就是工资+房租收入-房租，即使你的工资为0，只有房租收入>房租，你的口袋里还是有钱多的。
总结：买还是租可以从以下三个角度考虑
1、你有足够的钱付首付和其他前期费用吗？
2、你是否有足够的经济稳定性来支付每月的贷款，并且还有足够的现金流来正常生活？
3、你打算在这里住多久？还是单纯的出于投资？
